→ Автомобили в кредит: гид и сравнение условий

Покупая новый автомобиль в кредит, вы сможете в полной мере насладиться покупкой, а также гибко управлять и планировать баланс Ваших ожидаемых доходов и расходов.

 

В приобретиении автомобиля в кредит есть ряд преимуществ. И вот некоторые из них:

*

Вы сразу становитесь собственником приобретаемого автомобиля.

*

Обеспечением по кредиту является сам приобретаемый автомобиль. Вы являетесь его владельцем, но автомобиль оформляется в залог Банку до момента полной выплаты кредита.

*

Частные лица могут объединить усилия по выплате кредита с другими членами семьи - при этом сумма кредита и срок его погашения рассчитываются, исходя из совокупного дохода семьи.

Как правило банки требуют следующий перечень документов для предоставления кредита на покупку нового / б/у авто:

Документы, необходимые для получения кредита в банке:

*

Заявление на получение кредита и анкета заемщика – заполнены полностью по всем пунктам, анкета и заявление – подписаны заемщиком, на заявлении, должны присутствовать фамилия и контактный телефон сотрудника салона;

*

Паспорт заявителя и супруги/супруга - копии всех страниц

*

Водительское удостоверение заявителя и не более 2-х лиц, допущенных к управлению автомобилем – копии

*

Трудовая книжка/Трудовой договор заявителя - копии всех страниц, заверенных печатью работодателя с отметкой «копия верна»;

*

Справка с места работы о размере дохода заявителя за последние 6 месяцев* (по форме 2 НДФЛ или в свободной форме) – оригиналы, заверенные подписью и печатью работодателя;

*

Предприниматели без образования юридического лица (ПБОЮЛ) - предоставляют из налогового органа заверенную копию налоговой декларации или справку о размерах своих доходов и расходов за последние 6 месяцев. ПБОЮЛ, использующим «упрощенную систему налогообложения» и уплачивающим налог с валового дохода по ставке 6% или работающим по патенту или вмененному доходу, кредит не предоставляется.

 

При рассмотрении совокупного дохода семьи также должны быть представлены:

*

копия трудовой книжки/ трудового договора супруги/супруга заявителя - копии всех страниц, заверенных подписью и печатью работодателя с отметкой «копия верна»;

*

справка с места работы о размере дохода супруги/ супруга заявителя за последние 6 месяцев по форме 2 НДФЛ или в свободной форме - оригиналы, заверенные подпись и печатью работодателя.

Сравнительная таблица условий кредитования авто в различных банках

Наименование банка % ставка в рублях % ставка в валюте Минимальный взнос Срок оформления Необходимые документы Банк жилищного финансирования от 12.9% от 9% 300$ 1 день - Паспорт, - Водительское удостоверение (или ИНН или загранпаспорт или свидетельство Фонда Медстраха), - Копия трудовой книжки (заверенная печатью работодателя). Ренессанс-Капитал от 14,5% нет от 10% 1 день - Водительское удостоверение - Трудовая книжка - Справка о доходах (в произвольной форме) Финансбанк от 9,6% нет 10% 30 минут - Паспорт, - Водительское удостоверение (загранпаспорт) Столичное кредитное товарищество от 14% от 10% 10% 30 минут - Паспорт, - Водительское удостоверение Зенит от 12% от 9% 20% 3 дня - Паспорт - Копия трудовой книжки (заверенная печатью работодателя) - справка по форме 2-НДФЛ или в произвольной форме Собинбанк от 10% до 17% от 9% до 12,9% от 10% 1 день - Паспорт, - Водительское удостоверение, - Справка с места работы о занимаемой должности и стаже, - Трудовая книжка. Совместная программа КБ "Собинбанк" и Компании "Инком-Авто":"Беспроцентная рассрочка до 2 лет" нет нет от 30% 1 день Совместная программа КБ "Собинбанк" и Компании "Инком-Авто" "Без первоначального взноса" нет 14,9% нет 1 день Собинбанк (Автоэкспресс) от 13%   от 10% 60 минут - Паспорт, - Водительское удостоверение. МДМ банк Москва от 16 % до 20% от 9% до 11,5% от 10% 1-3 дня - Копия общегражданского паспорта, - Копия общегражданского паспорта супруги(-га) клиента, - Копия свидетельства о регистрации брака, - Копия водительского удостоверения, - Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (все страницы), - Справка с места работы о размере дохода клиента по форме 2 -НДФЛ (на официальную часть), либо выписка с текущего банковского счета за последние 4 месяца. Банк Русский Стандарт 16.9% нет от 10% от 30 минут - Паспорт, - Дополнительно на выбор один из списка: * Водительское удостоверение * Свидетельство о присвоении ИНН * Страховое свидетельство Государственного Пенсионного Фонда * Загранпаспорт Москомприватбанк 22% от 9,5% до 12,9% от 30% 1 день - Паспорт, - Водительское удостоверение, - Свидетельство о браке (разводе), - Свидетельство о рождении детей (до 18 лет), - Копия трудовой книжки (заверенная печатью работодателя), - Справка с места работы о занимаемой должности и заработной плате Русский банк развития (программа "Телечек") от 0,1% до 9% нет нет до 14 дней - Паспорт; - Трудовая книжка, заверенная печатью с места работы; - Справка о доходах с места работы за последние 6 месяцев; - Справка (документы) о наличии зарегистрированного имущества Пробизнесбанк от 17% до 21% от 12% до 14,9% от 10% от 2 часов - Паспорт, - Второй документ, удостоверяющий личность (водительское достоверение, загранпаспорт и т.п.), - Справка с места работы (Должность, стаж, среднемес. зарплата), По желанию клиента вместо Справки с места работы: - Копия трудовой книжки, - Справка с работы по форме 2НДФЛ за 6 месяцев. Росбанк Автоэкспресскредит от 13,5% до 18% от 11,4% от 10% от 30 минут - Паспорт, - Водительское удостоверение(При отсутствии водительского удостоверения: - Свидетельство о присвоении ИНН - Страховое свидетельство Государственного Пенсионного Фонда) Росбанк Кредит стандартный 12% 9% от 10% 1 день - Паспорт, - Водительское удостоверение, - Ксерокопия трудовой книжки (заверенная работодателем, каждый лист, подпись, печать), - Свидетельство о браке или разводе (оригинал), - Свидетельство о рождении детей (оригинал), - Паспорт супруги(а) Банк Москвы 12% 9% от 20% 5 дней - Паспорт, - Водительское удостоверение, - Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, - Справка о доходах за последние 6 мес., - Свидетельство о браке (при наличии), - Брачный контракт (при наличии). Сбербанк РФ от 18,5% от 11,5% от 15% от 3-х дней - Документы, подтверждающие личность заемщика и поручителей - Справка о доходах заемщика и доходах его поручителей. Возрождение 17,95% 12,95% от 20% 1-2 дня - Паспорт, - Справка с места работы о доходах, - Документы, подтверждающие сведения, указанные в анкете (по желанию клиента). - Если у Заемщика есть супруг(а), то требуется его(ее) поручительство (или нотариально удостоверенное согласие). АКБ "Союз" (автоэкспресс) от 12% от 10% от 10% 60 минут - Паспорт, - Водительское удостоверение (обязательно). АКБ "Союз" (программа "Стандарт")   9% от 10% 2 дня - Паспорт заемщика и супруга (ги), - Водительское удостоверение, - Копия трудовой книжки, - Справка с места работы о доходах, - ИНН. АКБ "Союз" (программа "50Х50")   9% от 50% 2 дня - Паспорт заемщика и супруга (ги), - Водительское удостоверение, - Копия трудовой книжки, - Справка с места работы о доходах, - ИНН. КБ "Автобанк-Никойл" от 18,5% от 11,9% от 20% 5 дней - Паспорт, - Копия трудовой книжки, - Справка с работы по форме 2НДФЛ, - Согласие супруга(и) выступать в качестве созаемщика. КБ "УралСиб" 16,5% 9,5% от 10% 1-3 дня - Паспорт (оригинал и ксерокопия), - Любой второй документ удостоверяющий личность (ориг. и ксерокопия), - Справка о доходах по форме банка (справка о доходах не требуется при условии первоначального взноса не менее 40% от стоимости приобретаемого автомобиля). КБ "ЛОКОбанк" от 18% от 16% от 20% 5-7 дней Программа кредитования ПБЮЛ и юр.лиц(с возможностью оформления кредитного договора на физическое лицо(только владельца бизнеса): - Анкета Заемщика, - копия паспорта; - регистрационное свидетельство; - свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе; - страховое свидетельство из фонда социального страхования (при наличии); - доверенность, подтверждающая полномочия и приказ о назначении бухгалтера (при наличии); - налоговая декларация ( другая форма отчётности) за последние 2 квартала; - оборотно-сальдовая ведомость за последний квартал по счетам учёта покупателей и поставщиков; - лицензии на право осуществления деятельности; - договоры: ареды (свидетельства о собственности) помещений, с основными покупателями (поставщиками), кредитные (при их наличии); - документы по предлагаемому обеспечению (копии договора купли-продажи, накладной, счета-фактуры, документа об оплате - для оборудования; - копия ПТС - для автотранспорта; - перечень товаров (с указанием цен и общей стоимости) - для товаров в обороте). КБ Райффайзенбанк Австрия  11- 14,5%  9- 10% от 30% от 2х рабочих дней Вы можете стать Заемщиком Райффайзенбанка, если: -имеете доход, достаточный для запрашиваемой суммы кредита; -располагаете собственными средствами, достаточными для первоначального платежа в размере не менее 20% от цены приобретаемого автомобиля; -имеете постоянное место работы: - для получения кредита в Москве - в Москве или Московской области, - для получения кредита в Санкт-Петербурге - в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, - для получения кредита в Екатеринбурге - в Екатеринбурге или Свердловской области, - для получения кредита в Самаре - в Самаре (для сотрудников компаний - корпоративных клиентов Райффайзенбанка - в Самаре, Тольятти, Новокуйбышевске); - для получения кредита в Новосибирске - в Новосибирске или Новосибирской области; -имеете постоянную регистрацию: - для получения кредита в Москве - в Москве или Московской области, - для получения кредита в Санкт-Петербурге - в Санкт-Петербурге или Ленинградской области, - для получения кредита в Екатеринбурге - в Екатеринбурге, - для получения кредита в Самаре - в Самаре; - для получения кредита в Новосибирске - в Новосибирске или Новосибирской области; -Ваш возраст не превышает 60 лет - для мужчин, 55 лет - для женщин; -не привлекались к уголовной ответственности.

• оплата услуг дилера по оказанию помощи в постановке автомобиля на учет в ГИБДД;
• ежегодная оплата страхования риска угона/повреждения автомобиля, обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО).

• право Банка на безакцептное списание средств со счетов заемщика в размере платежей по основной сумме кредита и процентов по нему, а также соответствующих комиссий и штрафов;
• договор залога на приобретаемый за счет кредита автомобиль;
• поручительство по кредиту супруги/супруга заемщика, если заемщик состоит в браке (не требуется при наличии брачного контракта, предусматривающего режим раздельной собственности на приобретаемый в кредит автомобиль).

Возможные штрафные санкции:

0 - 0,1% от суммы просрочки, взимается за каждый календарный день просрочки при нарушении сроков погашения кредита.

Обычные условия досрочного погашения по автокредиту включают:

• обычно в течение первых 3 месяцев с даты выдачи кредита Заемщику запрещается производить досрочное погашение кредита;
• в течение следующих 3-6 месяцев заемщик может производить досрочное погашение кредита с комиссией в размере 0,5-3% от суммы досрочного платежа за каждый досрочный платеж;
• после 5-9 месяцев с даты выдачи кредита частичное и полное досрочное погашение кредита осуществляется без комиссии. Сумма частичного досрочного погашения - не менее 500-3000 долларов США без учета суммы ежемесячного платежа.

Материал подготовлен спецкором Автопортал.ру Скуратовским Петром

Активная ссылка на www.avtoportal.ru при частичном цитировании обязательна